Pankit kurittavat rehellisiä suomalaisia – mutta rikolliset saavat toimia rauhassa

OHO Media International Max Thompson 4. heinäkuuta 2026

Suomalaiset ovat joutuneet yhä tiukemman pankkivalvonnan kohteeksi. Tilin käytön yhteydessä kysytään jatkuvasti, kuka tilin oikeasti omistaa, kuka siitä hyötyy ja onko henkilöllä poliittisia yhteyksiä. Jos tilille tulee rahaa, jota pankki ei osaa heti selittää, tili voidaan jäädyttää tai asiakkaalta vaaditaan kirjallista selvitystä. Moni on joutunut selittelemään omia rahojaan kuin olisi tehnyt jotain väärää.

Samaan aikaan suomalaiset menettävät vuosittain kymmeniä miljoonia euroja petoksissa, joissa rahat siirretään ulkomaisille tileille muutamassa sekunnissa. Tekijöitä jää harvoin kiinni, eikä rahoja yleensä saada takaisin. Tämä herättää perustellun kysymyksen: kenelle tämä koko valvontakoneisto oikeastaan palvelee?

Valvonta osuu lähinnä tavallisiin ihmisiin

Pankit ovat velvollisia valvomaan asiakkaitaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi. Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankit mieluummin jäädyttävät tilin tai vaativat selvitystä kuin ottavat riskin saada sakkoja viranomaisilta. Tuloksena on tilanne, jossa rehellinen ihminen joutuu todistamaan, että hänen omat rahansa ovat laillisia.

Samaan aikaan järjestelmä ei ole onnistunut estämään laajamittaista petosrikollisuutta. Rahat voidaan siirtää nopeasti maihin, joissa pankkivalvonta on heikkoa tai olematonta. Kun rahat ovat lähteneet Suomesta, suomalaisen pankin vastuu usein päättyy. Uhri jää yksin, ja pankki voi todeta, että ”rahat on jo siirretty ulkomaille”.

Kaksoisstandardi on räikeä

Nykyisessä järjestelmässä on selvä kaksoisstandardi:

• Suomalaiselta kansalaiselta vaaditaan jatkuvasti selvityksiä ja tilin jäädyttäminen on helppoa.
• Samalla on mahdollista siirtää suuria summia ulkomaille ilman tehokasta puuttumista.
• Käteisen nostaminen Suomessa on tehty hankalaksi, mutta rahojen siirtäminen maihin, joissa valvonta on heikkoa, on edelleen suhteellisen helppoa.

Pankit tekevät edelleen yhteistyötä ulkomaisten pankkien kanssa, joiden valvontataso on selvästi heikompi kuin Suomessa. Silti suomalaiselta asiakkaalta vaaditaan jatkuvasti selvityksiä omasta toiminnastaan. Tämä on absurdia: rehellistä ihmistä valvotaan tiukasti, mutta järjestelmä mahdollistaa sen, että rikolliset voivat siirtää rahat maihin, joissa kukaan ei kysy mitään.

Pankit suojelevat lähinnä itseään

Pankkien ensisijainen motivaatio ei ole suojella asiakkaitaan petoksilta. Niiden tärkein tavoite on suojautua viranomaisilta ja välttää isot sakot. Kun petos on tapahtunut ja rahat ovat lähteneet maasta, pankin kiinnostus asiaan usein loppuu. Uhria voidaan kehottaa tekemään rikosilmoitus, mutta pankin oma vastuu on usein jo päättynyt.

Tämä on johtanut tilanteeseen, jossa tavallinen kansalainen joutuu elämään jatkuvan epäluulon alla, kun taas ammattimaiset huijarit käyttävät hyväkseen järjestelmän heikkouksia. Valvonta on muuttunut byrokraattiseksi koneistoksi, joka rasittaa eniten niitä, jotka eivät riko sääntöjä.

Max Thompsonin arvio

Nykyinen pankkivalvonnan järjestelmä Suomessa on pitkälti irti todellisuudesta. Se luo illuusion, että rikollisuutta torjutaan tehokkaasti, vaikka todellisuudessa se lähinnä hankaloittaa tavallisten ihmisten elämää ja suojelee pankkeja viranomaisilta.

On käsittämätöntä, että Suomessa on tehty sekä käteisen käyttö että tilien käyttö yhä hankalammaksi samaan aikaan, kun petosrikollisuus on lisääntynyt voimakkaasti. Järjestelmä vaikuttaa enemmänkin olevan suunniteltu suojelemaan pankkeja ja viranomaisia kuin suojelemaan kansalaisia taloudellisilta menetyksiltä.

Jos valvontaa halutaan oikeasti tehostaa, sen pitäisi kohdistua kansainvälisiin rahavirtoihin ja heikosti valvottuihin maihin – ei jatkuvasti kiusata rehellisiä suomalaisia selvityksillä ja tilien jäädytyksillä. Nykytilanne on lähinnä osoitus siitä, että järjestelmä on muuttunut itseisarvoksi, joka palvelee huonosti alkuperäistä tarkoitustaan.

Lähteet:

• Finanssivalvonta
• Keskusrikospoliisi
• Useat petosten uhrien kokemukset (2025–2026)
• Finanssiala ry